Assurance vie, épargne pension, épargne enfant et déduction fiscale

Les assurances vie

Chaque ménage a dans ses assurances une ou plusieurs assurances vie, passons en revue les types d’assurances vie et leur déductibilité fiscale éventuelle ainsi que les conditions à remplir.

Assurance vie et épargne pension

Assurance vie, épargne pension, branche 23 et épargne enfant

L’assurance vie et l’épargne pension vous permettent non seulement d’assurer votre vie et votre avenir mais aussi celui de vos proches. Avant de souscrire à ce type de contrat, il est nécessaire d’avoir un point de vue global sur ce qu’est l’assurance vie et sur les différents types d’assurances auxquelles vous pouvez souscrire. De même, le régime fiscal de l’assurance vie et de l’épargne pension sont également à prendre en considération lors de votre choix.

L’assurance vie

Une assurance vie est un acte juridique par lequel un assureur prend la responsabilité de :

• En cas de vie : verser un capital ou une rente à un bénéficiaire moyennant une prime.
• En cas de décès : verser un capital aux bénéficiaires désignés par le preneur d’assurance.

Il existe en effet deux couvertures dans un contrat d’assurance vie : le capital assuré en cas de vie et le capital assuré en cas de décès de l’assuré avant l’échéance du contrat.

Le contrat d’assurance en cas de vie a pour objet de garantir la vie d’une personne, l’assuré. De ce fait, le versement s’effectue si à l’arrivée du terme du contrat, la personne est toujours vivante. Dans un contrat d’assurance en cas de vie, la personne assurée peut également être le bénéficiaire de l’assurance.

Pour l’assurance en cas de décès, si le risque se réalise, dans ce contexte le risque est la mort de l’assuré, alors un capital est versé auprès de la personne bénéficiaire désignée par le preneur de l’assurance. Il est ainsi important de bien distinguer qui dans le contrat est le bénéficiaire et qui est le preneur.

L’assurance solde restant dû

Si vous achetez une maison ou un appartement, vous allez probablement souscrire un crédit hypothécaire. L’organisme prêteur exige que vous souscriviez une assurance solde restant dû. Voici ce que vous devez savoir avant de vous engager la souscription d’une solde restant dû.

Les autres types d’assurances vie

Nous travaillons en assurance vie avec de multiples compagnies d’assurances et principalement avec la compagnie AXA.

• Branche 21

Il s’agit de la branche 21 des assurances-vie proposées par la compagnie d’assurance AXA Belgium. Cette assurance vous garantit non seulement un taux d’intérêt avantageux mais aussi une participation bénéficiaire et un bonus supplémentaire. De ce fait, l’assurance est une assurance vraiment rentable. Elle vous offre également une sécurité absolue et vous pouvez y souscrire à partir de 37,50 euros par mois.

Cette assurance est une épargne à long terme privilégiant la continuité de votre épargne. Ainsi, vous bénéficierez d’un taux d’intérêt annuel assuré en plus d’un bonus de participation bénéficiaire potentielle.

En vous souscrivant à cette assurance, vous vous garantissez une épargne sûre, un bon rendement mais aussi une protection pour les personnes qui vous sont chères.

En effet, l’épargne que vous effectuez chez AXA ne sera pas cotée en bourse. Par conséquent, elle ne sera pas tributaire des fluctuations de valeur. Vous aurez également la possibilité de récupérer votre épargne en fin d’échéance. En bref, la branche 21 AXA est une assurance sûre et fiable.

De plus, le taux d’intérêt garanti de ce type d’assurance est de 0,01% par an. Ce taux sera complété chaque année par un bonus supplémentaire en forme de participations bénéficiaires. Néanmoins, ces dernières peuvent fluctuer d’année en année et ne sont pas garanties.

Il faut savoir que le contrat d’assurance dure cinq ans au minimum. Concernant les frais, ils dépendent de l’épargne constituée et des versements effectués. Ils peuvent ainsi varier entre 1 à 7 pour cent.

En résumé, avec AXA, vous avez une garantie de capital, un taux d’intérêt assuré, un bonus supplémentaire potentiel par an, une épargne non cotée en bourse et la possibilité d’investir dès 37,50 euros de versement mensuel.

• Branche 23
  

Il s’agit d’une assurance vie reliée à des fonds d’investissement et proposée par AXA Belgium, une compagnie d’assurance de droit belge. Cette assurance permet d’investir sur un ou plusieurs fonds d’investissement sans avoir à souscrire à plusieurs contrats. Vous pourrez choisir entre 24 fonds diversifiés, d’actions ou d’obligations et les fonds que vous choisirez pourront faire l’objet d’un seul contrat. De même, vous pourrez modifier ultérieurement votre choix.

• Junior

Junior est une assurance faisant partie des assurances vie de la branche 23 de la Compagnie d’assurance de droit belge AXA Belgium. Elle est ainsi reliée à des fonds d’investissement.

Cette assurance vous permet de constituer une épargne pour vos descendants, enfants et petits-enfants inclus. Vous aurez le choix entre investir dans un seul ou dans plusieurs fonds d’investissement établis dans un seul contrat. En tout, vous disposez de vingt-quatre fonds diversifiés, d’actions et d’obligations que vous pourriez modifier à tout moment. Vous pouvez y souscrire dès 37,50 euros par mois.

L’avantage de ce type d’assurance vie est qu’il vise un rendement élevé et stable. Pour atteindre cet objectif, cette assurance offre divers fonds d’investissement en immobilier, en obligations ou en actions. En revanche, cette assurance n’a pas de garantie de capital.

Junior est une assurance progressive où assurer votre descendance est l’objectif principal. Bien plus qu’un fond financier, c’est un investissement performant, régulier et progressif qui lisse vos chances d’entrer dans les marchés. Les fluctuations de la bourse vous permettront soit, d’augmenter le rendement de votre placement ; soit d’acheter plus de parts moins cher. C’est donc la formule d’assurance vie idéale pour bénéficier d’un rendement d’obligations, de l’immobilier ou des actions.

Concernant les assurances-décès, on en dénombre deux types : l’assurance temporaire décès et l’assurance solde restant dû.

L’assurance temporaire décès

C’est une assurance de prévoyance spécifique qui garantit un capital à vos proches au cas où vous décèderiez. L’objectif de cette assurance est d’assurer à vos bénéficiaires le versement d’un capital. Dans le cas d’invalidité de l’assuré, celui-ci obtiendra lui-même un capital appelé rente.

C’est une assurance à durée déterminée avec possibilité de renouvellement. Deux cas peuvent se présenter : L’assuré est toujours en vie à la fin du délai du contrat ou l’assuré meurt avant l’échéance du contrat.

Dans le premier cas, il y aura résiliation du contrat et conservation du capital formé par le souscripteur à son assureur.

Dans le second cas, si le décès survient avant la date fixée par le souscripteur, le montant assuré reviendra aux bénéficiaires mais si l’assuré ne décède qu’après cette date, la somme assurée reviendra en totalité au souscripteur.

Assurance Solde restant dû Cardiff

Pour ce qui est de l’assurance solde restant dû, elle est obligatoire quand vous contractez n’importe quel prêt. En un sens, c’est une sorte d’assurance-décès temporaire. Elle est contractée généralement dans le cadre d’un emprunt. Par conséquent, en cas de décès, un montant assuré mais non encore remboursée sera versé auprès de l’établissement de prêt.

La déductibilité fiscale de l’assurance-vie